Een renteswap is derivaat met als functie een variabele rente om te zetten naar een vaste rente. Je betaalt dan een opslag om de renteswap te kunnen bewerkstelligen. Een renteswap is voordelig als de variabele rente stijgt, maar nadelig als de rente gelijk blijft of daalt.

Wat is een renteswap?

Als je op een lening bij een bank een variabele Euribor-rente betaald, dan ben je gebonden aan renteschommelingen. Dit kan nadelig zijn voor de bedrijfsvoering, maar kan tegelijkertijd ook geld kosten. U weet niet wat de rentekosten in de toekomst gaan zijn, dus uw begrote kosten kunnen te hoog of te laag uitvallen.

Hoe werkt een renteswap?

Bij een renteswap betaal je de bank de vaste rente en ‘ontvang’ je de variabele rente. Deze variabele rente betaal je dan met een opslag terug aan de bank. Dit is uiteraard de theorie, maar in de praktijk gebeuren deze transacties automatisch en zult u alleen de vaste rente hoeven te betalen.